金钱不一定是万恶之源。但是，当资金在没有基础交易的情况下改变形式或转手时（例如，通过转换或传输），它可能成为洗钱的根源。 这些被称为货币服务的应用程序不仅可以在银行进行，还可以在各种金融机构进行，例如新银行、金融科技公司、支票兑现机构等。 由于转换和传输存在被用于洗钱的巨大风币传输、交换或兑换的企业。尽管许多传统银行也提供这些服务，但它们被排除在 MSB 的法律定义之外。 根据《银行保密法》 (BSA) 和相关法律，货币服务企业仍被视为金融机构。因此，它们与所有其他金融机构一样必须遵守反洗钱、KYC 和尽职调查要求。 货币服务业务的钱 (AML)法律法规。 什么是货币服务业务？ 货币服务企业(MSB)是除银行之外类型 根据美国财政部负责大部分反洗钱法规的部门金融犯罪执法网络 (FinCEN) 的说法，如果企业。
满足以下条件
则被视为 MSB： 货币兑换 汇款 现金支票 发行或销售旅行支票、汇票或储值（预付）卡 兑换旅行支票、汇票或储值（预付）卡 这些服务由众多企业提供。汇款服务、加密货币交易、账单支付服务、股权众筹平台、数字支付处理器、点对点 危地马拉 WhatsApp 号码列表 借贷平台以及许多不同的金融科技公司都是小微企业。甚至美国邮政局也是 MSB，因为它发行和兑现汇票。 货币服务业务示例 下面的列表代表了一些常见的 MSB 类别，但并不全面。有些企业可以分为多个类别，我们将它们列在其主要应用程序下。 货币兑换 货币兑换是将一种货币兑换成另一种货币的业务。这包括统一货币和加密货币的交换。和 都是向客户提供货币兑换服务的企业示例。 数字支付处理器 数字支付处理器是一种促进两方或多方之间资金数字转移的业务。
和 Venmo 是美国最]
受欢迎的数字支付处理器，但全球还有许多其他支付处理器，包括非洲的 拉丁美洲的 和东南亚的 。 汇款服务 汇款服务将资金从一个人转移到另一个人。是一些最著名的汇款服务机构。 汇款处理商 汇款处理商帮助个人将资金转账给其 营销清单 在另一个国家的家人、朋友或熟人。 和 Xoom 是汇款处理机构的示例。许多汇款服务还提供汇款服务。 MSB 的监管要求 MSB 提供的许多服务尤其受到洗钱和其他金融犯罪的追捧。例如，不良行为者可能会使用汇款服务和数字支付处理器来转移资金并掩盖其非法来源。根据金融行动特别工作组 (FATF ) 最近的一份报告，汇款处理机构和货币兑换机构可用于洗钱过程的所有阶段——安置、分层和整合。
