本文由CAMS的Emily Sachs审阅 法律要求金融机构实施反洗钱 (AML)流程，以防止犯罪分子利用其产品、服务和平台洗钱。 尽管监管机构围绕反洗钱流程应包括的不同组成部分（例如KYC、CDD和交易监控）提供了框架和指导，但他们通常不会规定所有机构必须遵循的具体措施。这为金融机构在确定适合其情况的反洗钱模式方面提供了很大的灵活性。 它还造成了整个行业的变异性，从而产生了连锁反应，使整个金融行业更能抵御洗钱威胁。由于不良行为者无法预测金融机构可能采用的反洗钱程序和系统，因此通过一家金融机构成功洗钱的人不一定会在另一家金融机构使用相同的策略取得成功。 法规建议金融机构采取基于风险的反洗钱方法，而不是实施所需流程的标准清单。但到底什么是基于风险的方法？金融机构如何实施基于风险的方法？ 什么是基于风险的反洗钱合规方法？ 基于风险的方法 (RBA)是一种反洗钱流程，以全面、持续的风险分析为基础，通常包括两个方面：内部反洗钱风险评估和客户风险评估。
通过内部反洗钱风
险评估，金融机构能够确定企业面临各种类型洗钱风险的程度。然后，该机构就能够制定最适合这些风险的反洗钱策略。企业通常会在风险状况发生变化时进行风险评估——例如，如果他们推出新产品或服务、与另一家机构合并或扩展到新的地区。 另一方面，客户风险评估旨在评估每个客户带来 日本 WhatsApp 号码列表 的反洗钱风险。然后，机构可以确定需要哪种类型的尽职调查（标准、简化或增强）来吸引或留住该客户。通过采用基于风险的方法，该机构能够根据他们在入职期间识别的风险信号来定制帐户创建流程。 为什么采用基于风险的反洗钱方法很重要？ 基于风险的方法的定制性质允许金融机构以与其风险评估结果相称的方式分配反洗钱资源。 通过采用基于风险的反洗钱方法，金融机构被迫认真思考其业务面临的不同类型和级别的洗钱风险以及他们愿意容忍的洗钱风险类型和级别。这提高了内部对这些风险的认识，并最终允许实施更细致的反洗钱战略，该战略是根据每个机构的独特优势、劣势和商业机会量身定制的。
最后应该指出的是
基于风险的反洗钱概念起源于金融行动特别工作组（FATF），该组织在 年称其为所有反洗钱框架的“重要基础”。FATF 还表示，基于风险的方法是遵守该组织 项建议的先决条件。 如何实施基于风险的反洗钱方法 1. 进行反洗钱风险评估 实施基于风险的方法的第一步是进行内部反洗钱风险评估。此评估的 营销清单 目的是确定您的企业面临的洗钱风险类型以及这种风险的程度。产品风 在进行风险评估时，重要的是要考虑多种因素带来的交易规模 您如何获取客户 您如何分销您的产品和服务 您已确定为高风险的客户数量 内部和第三方或监管审计的结果 有了从风险评估中收集到的见解，现在可以编制一份您的组织当前面临的所有已知洗钱风险的列表，并根据您面临的风险的严重程度对这些风险进行优先级排序。
