本文由CAMS的Emily Sachs审阅 美国于 年通过《银行保密法》 (BSA) ，制定了反洗钱 (AML) 法规。 但这并不意味着反洗钱法在过去 多年里一直停滞不前。自 BSA 签署成为法律以来，国会定期通过新的立法和法规，旨在扩展 BSA 中建立的反洗钱框架。一些重要的例子包括《洗钱控制法》、《Annunzio-Wylie 反洗钱法》 年）和《美国爱国者法》（年）。 最近添加到此列表中吗？年《反洗钱法》(AMLA) 是美国自 年以来通过的第一部重要的新反洗钱法。 下面，我们将解释什么是《反洗钱法》并了解其关键条款。 年反洗钱法是什么？ 年反洗钱法，也称为AMLA或AML 法案，是一项旨在建立和扩展美国现有反洗钱立法（例如《银行保密法》）的法律。该法案会通过，作为《国防授权法案》(NDAA) 的一部分。 《反洗钱法》由金融犯罪执法网络 ( FinCEN )执行，该网络还负责执行法律中包含的许多条款。 《反洗钱法》的主要条款 FinCEN 表示，该法案的目标是“通过促进创新、监管改革和行业参与，加强、现代化和简化现有的反洗钱制度”。它通过许多条款来做到这一点，我们将在下面更详细地讨论这些条款。
要求新行业遵守反洗钱
法 BSA（以及后续法律）制定的反洗钱要求仅适用于法律视为金融机构的企业。根据《反洗钱法》，“金融机构”范围扩大到包括艺术品经销商和画廊等出售古物的企业。 AMLA 还正式确定了FinCEN、美国证券交易委员会 (SEC) 和商品期货交易委员会 (CFTC) 发布的 年联合声明，该声明将定义范围 马耳他 WhatsApp 号码列表 扩大到包括加密货币交易所和其他“提供与替代货币的价值相关的服务”的企业。 ” 改革《银行保密法》下的处罚 AMLA 根据 BSA 规定了两项新的刑事犯罪，最高可判处 年监禁、最高 万美元罚款，或两者并罚。 如果政治公众人物 (PEP)参与涉及总资产价值 万美元或以上的交易，则该个人故意隐瞒、歪曲或伪造有关这些资产的所有权或控制权的信息是违法的。 同样，该法案将涉及任何被视为“主要洗钱问题”的实体的交易中故意隐瞒、歪曲或伪造有关资金来源的信息定为犯罪行为。 该法案还加强了对 BSA 违规者的惩罚，包括对屡次违规者实行最高可达利润或避免损失三倍的民事处罚。某些“严重”违反 BSA 的人可能会因刑事定罪而面临监禁以及与所获利润等额的罚款。
如果金融机构的合伙人
董事、管理人员或员工被发现犯有 BSA 罪行，他们将面临通过追回而失去奖金的风险。 免费白皮书 了解专家如何评估反洗钱解决方案 获取指南 要求 FinCEN 为美国企业建立新的受益所有权数据库 AMLA 的一个小节，即《企业透明度法案》(CTA)，要求 FinCEN 建立并维护在美国运营的某些国内 营销清单 外企业的实益所有权登记处。登记处有权从所涵盖的公司实体收集有关受益所有人的以下信息： 法定全名 出生日期 当前居住地址 当前营业地址 身份证复印件 这些报告要求计划于 生效。FinCEN 每年向国会提供有关实施这一复杂计划的进展情况的最新信息。年，该机构报告进度落后于计划，但在 年 按原定期限加倍努力。 FATF 估计，现有的 万家美国公司将被要求提交这些信息，否则将面临惩罚。由于列出了种可能的豁免条件，这一数字远低于实际数字。
