犯罪分子并不是唯一意识到房地产很容易被用于洗钱目的的人。监管机构也是如此。金融行动特别工作组 (FATF) 是为反洗钱法规和实践制定标准的政府间组织，该组织于 年更新了在房地产行业使用基于风险的反洗钱方法的指南。到 2023 年，美国正在探索扩大反洗钱监管范围，将更多房地产专业人士纳入其中。 为什么房地产会吸引洗钱者 洗钱是一个三步过程，不良行为者将与犯罪活动有关的资金引入金融系统（安置），隐藏资金来源（分层），并将“清洗”的资金转移到合法的银行账户（整合） ）。房地产可以在所有三个阶段发挥作用，但整合因素在财产的购买和使用中发挥着重要作用。 房地产对洗钱者特别有吸引力，因为： 犯罪分子可以在反洗钱法律或法规不太严格的国家购买财产。在某些情况下，这还可以保护资产免遭本国执法部门扣押。 在包括美国在内的一些地区，与其他金融交易相比，房地产的监管较少，反洗钱要求也较少。 随着时间的推移，房地产往往会保值或增值，这使得房地产成为一项良好的长期投资。
即使在短期内
买卖房地产的收益通常也不会引起任何问题。 犯罪分子可以利用房地产突然创造新的现金流，例如租金收入，这也可能看起来是合法的。 房地产也充满了公开的交易，这些交易与洗钱者的运作方式具有共同的特征。 例如，某些购房者有充分的理由保密自己的身份并支付现金——考虑一下一位名人，他创建了一家有限责任公司来购买房屋，以确保其个人地址的私密性。同样，犯罪分子利用空壳公司和专业服务提供商，并用现 意大利 WhatsApp 号码列表 金支付来掩盖自己的身份和资金来源。 反洗钱法规如何影响房地产行业 美国是最早制定反洗钱法规的国家之一，年通过了《银行保密法》(BSA) 。尽管随后的法律、法规、规则和指南增强了监管体系，但该法律仍然是反洗钱框架的基础。金融犯罪执法网络(FinCEN)是财政部的一个局，是 BSA 的主要管理机构和执行机构。 BSA 对金融机构的定义是反洗钱法所涵盖的广泛的个人和组织类别，该定义于 年进行了修订，将“参与房地产交割和结算的人员”包括在内。
然而该群体仍然不受
建立反洗钱计划的要求。 此外，房地产行业的许多专业人士都不受反洗钱要求的约束，无法维持客户识别计划（CIP）或提交可疑活动报告（SAR）和货币交易报告（CTR）。豁免者包括从事房地产交易的律师、经纪人、代理人、评估师和检查员。 但是，以下反洗钱法规和自愿准则可适用于房地产交易： 针对金融机构的反洗钱计划要求： BSA 的反洗钱计划要求 营销清单 适用于银行和非银行抵押贷款机构和发起机构。 表格申报：报告超过 美元的现金付款以及某些货币工具，例如银行本票或汇票。 货币和货币工具报告 (CMIR) 或 表格申报：报告超过 美元的现金以及某些货人实体及其受益所有人（直接或间接拥有实体至少 25% 股份的人）提交 CTR，这些实体购买住宅房地产而无需在特定区域融资，例如纽约州纽约市；加利福尼亚州旧金山；和伊利诺伊州库克县。
