据估计，全球每年的洗钱金额达 亿美元，即全球 GDP 总量的近 5%。这使得打击洗钱——防止这些非法资金进入全球金融体系——成为各国政府和经济体面临的最严峻的挑战之一。 由于银行、贷方、金融科技公司和其他金融机构作为该系统的接口具有独特的地位，因此政府自然会指望它们来减少洗钱活动。 但金融行业的反洗钱是如何运作的，反洗钱流程是怎样的，金融机构如何设计和实施符合相关规定的反洗钱方案呢？下面，我们将回答有关反洗钱在金融行业中的作用的这些问题和其他常见问题。 金融领域洗钱是如何发生的？ 当犯罪分子通过非法活动（例如盗窃、贩毒或武器交易）赚钱时，这些钱就被称为“脏钱”。花脏钱是有风险的，因为它可以为调查人员提供一条“追踪这些钱”的途径，追溯到其起源的犯罪行为以及实施犯罪的罪犯。对于罪犯来说最坏的情况是，这可能会导致他们被起诉并最终入狱。 考虑到这一点，犯罪分子有很大的动机“洗钱”：即，使其看起来像是来自合法来源。
洗钱可以帮助犯罪分
子摆脱调查人员的追踪，并有可能逃税。这也使得犯罪分子更容易花掉他们的不义之财，而不必担心他们的支出会吸引审计人员的目光。 但犯罪分子到底是如何利用（或试图利用）金融系统洗钱的呢？ 虽然犯罪分子可能会利用许多不同 西班牙 WhatsApp 号码列表 的策略来尝试洗钱，但他们最常见的策略是将资金存入银行账户，然后稍后再花掉。 《银行保密法》要求金融机构在任何人存入超过 10,000 美元的现金时都必须提交货币交易报告 (CTR)，而犯罪分子自然不希望这种情况发生。为了避免触发求。他们还可能将资金分散到不同机构的多个账户，以进一步混淆他们的努力。这个过程称为结构化或smurfing。 通过结构化，犯罪分子使他们的脏钱看起来合法。然后可以在以后提取或花掉这笔钱，从而减少引起怀疑的风险。 银行业的反洗钱流程如何运作？ 不同金融机构的反洗钱流程可能略有不同。
也就是说它通常由多种策
略组成，包括： 了解你的客户和客户尽职调查 为了通过金融系统洗钱，犯罪分子必须首先在银行等金融机构开设账户。这就是为什么所有金融机构都必须制定流程来识别试图开设账户的可疑或高风险个人，这一流程称为“了解您的客户”(KYC)。 客户尽职调查(CDD) 是 KYC 的主要组成部分，本质上 是评估客户风险的过程。重要的是，除了其他策略外，还需要在 营销清单 允许新客户开设账户之前验证他们的身份。具体而言，金融机构必须收集并验证每个客户的以下信息： 姓名 出生日期 地址 身份证号码（例如 SSN 或 TIN） 这些信息可以通过多种方法进行验证，包括数据库验证、政府身份验证、文件验证等。 何时发生：在客户入职/帐户创建期间 客户筛选 客户筛查，也称为反洗钱筛查，是指根据某些权威数据库和名单交叉核对客户身份的过程，以确定客户是否存在较大的洗钱风险。
