验证客户身份和背景的反洗钱(AML) 计划是金融机构试图阻止犯罪分子利用其平台转移非法资金的主要手段。有兴趣保持最严格遵守反洗钱法的公司可能会考虑通过“了解您的交易”(KYT) 流程来增强其计划，以更好地监控客户的交易数据是否存在可疑活动。 虽然技术 KYT 解决方案可能是一项重大投资，但如果公司未能抓住其中的犯罪企业，罚款和制裁对公司底线和声誉造成的损失会显着更高。 什么是 KYT？为什么它很重要？ KYT 是AML 交易监控的一个子集，它使用复杂的规则集来监控客户的交易是否存在可能表明犯罪活动的异常行为。成功的 KYT 流程与其他 AML 策略结合使用时的最终目标是防止犯罪分子利用组织的平台或服务实施金融犯罪。 了解您的客户 (KYC)流程可帮助机构通过身份验证评估潜在风险，而 KYT 则分析客户账户中发生的每项财务行为的实际数据，以识别可能的危险信号。这两种策略结合起来可以更清晰地描绘出客户的预期风险与实际风险。
以 KYCKYT客户
尽职调查 (CDD)和强大的客户识别计划 (CIP)为特色的 AML 计划可以确保公司已针对洗钱、恐怖主义融资和相关欺诈采取一切合理的保护措施。 KYT 可以增强其反洗钱计划的金融机构包括： 银行 信用社 保险公司 经纪商/交易商 金融科技公司 投资公司 加密货币交易所 赌场 在线游戏服务商 信用 洪都拉斯 WhatsApp 号码列表 卡公司 KYT 是如何进行的？ KYT 流程涉及持续监控、分析和跟踪客户交易。它可以分为三个步骤：数据分析、风险评估和报告。 数据分析 根据金融机构的需求及其采用的技术，KYT 系统可以审查标准标准，包括交易的地理位置、参与方以及客户的预期活动，或者它们可以更加动态并允许定制需求，包括关键字、频率、范围和其他模式。人工智能是完全响应系统的关键，该系统可以利用机器学习来适应不断变化的金融犯罪趋势以及试图跟上步伐的各种监管要求。 风险评估 如果交易在分析阶段被标记为可疑，则应开始调查。在这里，该机构更深入地了解每笔相关交易的起源、目的和性质。
例如客户可能会以
略低于本地记录保存阈值的水平进行一笔或多笔交易，这一过程称为“结构化”或。分析师会审查交易，甚至可能与客户经理或银行家合作，以确定这种情况是否错误、巧合或故意发生。 报告 当确认发生非法交易时，金融机构有义务在指定时间内向适当的监管机构提交可疑活动报告（SAR） 。 KYT 有什么好处？ 除了遵守当前和未来的反洗钱要求之外，KYT 还为金融 营销清单 机构提供许多额外的好处： 改善风险管理 KYT 流程为机构提供了对客户财务行为的广泛且精细的数据驱动洞察，从而提高了他们降低近期和长期风险的能力。 提高运营效率 虽然添加一整套新的监控任务确实会给您的合规操作带来新的复杂性，但适当的 KYT 可以通过专门设计的软件实现自动化。
