本文由CAMS的Emily Sachs审阅 洗钱本身就是一种犯罪行为。但它也是其他犯罪活动的副产品和资金来源，包括欺诈、网络犯罪、贩毒和人口贩运。 通过制定和执行反洗钱(AML) 法律法规，金融和政府机构能够更好地发现和阻止犯罪活动。执法部门可以更轻松地扣押与犯罪活动有关的资金，并对与犯罪有关的人提出指控：臭名昭著的黑帮阿尔·卡彭（Al Capone）将其犯罪所得投资于自助洗衣店，从而激发了“洗钱”一词，最终因逃税而落网。收费。 如果您想回顾一下什么是洗钱及其运作方式，我们将在其他地方介绍。或者，观看《绝命毒师》中的这段短片。在这里，我们将深入探讨美国的主要反洗钱法律及其运作方式。 美国的反洗钱法如何运作？ 年通过的《银行保密法》(BSA)是美国最早的反洗钱法之一。此后，各种法律、法规、规则和指南更新了 BSA 或明确了其实施。这些法律有时统称为 BSA 法、AML 法或 BSA/AML 法。
在较高层面上反洗钱法要
求金融机构制定记录并遵守反洗钱计划，以帮助发现和防止洗钱活动。明确规定了该计划的一些要求。但组织也可以自行决定如何创建或实施反洗钱计划的其他方面——并获得相关监管机构的批准。 美国也是全球反洗钱工作和金融行动特别工作组(FATF) 的一部分，该工作组为反洗钱制定国际标准并 哈萨克斯坦 WhatsApp 号码列表 帮助打击洗钱和恐怖主义融资。 美国反洗钱法的关键组成部分有哪些？ 美国反洗钱计划的关键组成部分是了解您与谁开展业务以及他们带来的风险，并监控交易是否存在可疑活动。如果您可以追溯到原始交易的资金来源- 并确定谁授权了该交易 – 那么您可以更好地挫败洗钱企图。 在实践中，组织使用了解你的员工 (KYE) 流程来验证员工的身份并进行背景调查。持续监控员工的活动是否存在可疑行为或与犯罪分子的潜在接触也很重要，根据职责限制对系统的访问也很重要。 向外看，反洗钱计划采用基于风险的方法来识别和监控客户并向政府机构报告某些交易。这些大致分为两个领域。 了解你的客户 了解你的客户 (KYC)可以指金融机构用来验证客户身份的一系列活动。
当客户是组织而不是个人时
它也可以称为了解您的业务或 KYB。 当客户首次开设账户时，通常必须在入职时验证身份。但金融机构也会持续监控客户活动并重新筛选客户，以评估风险，同时考虑客户资料、所有权和法规的变化。 KYC 可以分为几个部分，每个部分可能进一步涉及几个步骤： 客户尽职调查 (CDD)：金融机构对 营销清单 客户进行基于风险的评估，作为其尽职调查要求的一部分。初步评估决定是进行简化尽职调查还是加强尽职调查，持续评估可能会导致重新验证。根据风险的不同，尽职调查可能包括负面媒体筛查和政府观察名单检查。 客户识别计划（CIP）：金融机构还必须制定计划，使他们合理地相信他们知道客户的真实身份。至少，这可能包括检查和验证客户的姓名、出生日期、法定地址和身份证号码（例如社会安全号码）。 交易监控和报告要求 BSA 还要求金融机构监控交易、维护记录并报告可能与洗钱相关的活动。
