曾几何时，金融科技公司（尤其是风险较高的业务类型，例如货币传输器和加密货币交易所）在提供需要与传统银行服务（例如贷款和存款）交互的产品和服务时遇到了许多困难。此类产品通常需要银行账户，而银行账户在美国受到严格监管。随着时间、技术和创新的发展，金融科技生态系统中出现了大量流行语，其中最重要的是银行即服务(BaaS)。 银行即服务是持牌银行将其银行服务直接集成到非银行业务产品中的一种模式。这样，金融科技公司就可以向客户提供数字银行服务，例如移动银行账户、借记卡、贷款和支付服务，而无需获得自己的银行牌照（这一概念称为“嵌入式金融”）。作为回报，BaaS 提供商获得了全新的客户领域和新的收入来源。这种安排的交换性质对于赞助银行和需要银行服务的金融科技公司都非常有吸引力。 BaaS 一词通常与“赞助银行”一词一起出现。该术语通常用于描述具有美国银行牌照的受监管金融机构。
这些传统金融机构
例如沿海社区银行，主要服务于金融科技等非银行企业，提供： 使用银行牌照 银行和发卡技术 拥有该等许可和技术而产生的相应产品和服务 监管和合规专业知识和监督、项目管理职能和其他服务 这些服务通常通俗地称为“支付轨道”，也是 BaaS 模型的定义。它们允许金融科技公司绕过获取自己的 巴拿马 WhatsApp 号码列表 银行牌照（通常需要这些牌照才能提供银行服务）的昂贵且耗时的做法。此外，与赞助银行合作可以为金融科技公司的客户提供 FDIC 保护，因为存款由银行持有，而不是金融科技公司持有。 尽职调查：太多是不够的 赞助银行是有趣的实体，因为它们本身受到严格监管，但它们在如何监控和监管其金融科技合作伙伴方面也有代理权。金融科技公司本身可能会或可能不会受到相同级别的联邦和/或州监管，具体取决于其商业模式。
然而合作伙伴银行仍然
有自己的责任来遵循这些相同的制度。 其他类型的金融科技公司不受联邦或州机构同等程度的监管，因此问题就变成了，在这种情况下正确的治理结构是什么？ 在金融科技公司和赞助银行能够理清这些网络之前，他们需要对彼此进行适当的尽职调查，这是签署合作伙伴协议的先决条件。这个概念相 营销清单 当随意，直到期，货币监理署 (OCC) 宣布蓝岭银行未能正确监督其金融科技合作伙伴关系，并要求该银行采取具体行动来弥补合规方面的风险和差距计划，因为它与其 BaaS 业务线相关。具体来说，OCC 发布了蓝岭银行必须遵守的指令；包括： BSA/ AML 合规性 CDD 和 EDD 更强大的交易监控程序 信息技术控制程序的开发 第三方风险管理计划的制定和实施 这对 BaaS 提供商及其金融科技合作伙伴的影响是，双方需要采取更具规范性的尽职调查方法，以确保关系双方满足这些最低要求，并遵守可能需要的任何其他强化尽职调查。减轻已识别的风险。 例如，赞助银行可能还希望确保其潜在的金融科技合作伙伴制定适当的消费者保护政策和程序。
