反洗钱交易监控是指企业为监控客户交易而实施的流程，以识别可能与洗钱活动或其他金融犯罪有关的可疑活动。 一般来说，根据《银行保密法》（及相关法律）被视为金融机构的任何企业都必须遵守反洗钱交易监控要求。 事实上，通过金融机构完成的任何交易都必须受到可疑活动的监控，包括现金存款和取款、其他存款、支票兑现、汇票、旅行支票销售、资金转账、ACH 活动、货币交易、钱包到钱包的加密货币转账， 和更多。 据美国财政部称，每年仅通过美国就有价值3000 亿美元的资金被洗钱。在全球范围内，这一数字会根据年份的不同而激增至亿美元至 万亿美元之间。 如果未能发现和防止如此巨额的洗钱行为，就会付出巨大的代价——表现为政府税收收入的损失，以及在不知情的情况下为交易提供便利的金融机构可能面临的巨额罚款。未能满足《银行保密法》的要求而对第一资本罚款3.9 亿美元。其中包括未能识别和报告价值数百万美元的可疑交易等。失败。 显然，金融机构有很大的动力来确保其平台和服务不被用来洗钱。交易监控是这个难题的一部分。
但反洗钱交易监控到底是什么？
它如何与反洗钱手册的其他部分结合起来？下面，我们定义了反洗钱交易监控，重点介绍了监控客户交易所需的不同类型的业务，并回答了有关此整体流程的其他常见问题。 什么是反洗钱交易监控？ 反洗钱交易监控是指企业为监控客户交易而实施的流程，以识别可能与洗钱活动或其他金融犯罪有关的可疑 美国 WhatsApp 号码列表 活动。 交易监控的最终目标是企业尽其所能防止犯罪分子利用其平台或服务进行洗钱。同样，交易监控有助于建立“书面记录”，监管机构可以在调查中使用该记录来追踪资金并立案。 这使得交易监控成为受反洗钱法规约束的企业反洗钱手册的重要组成部分。 反洗钱交易监控如何运作？ 为了识别可能与洗钱或其务进行的交易。然后，这些交易会根据内部规则自动评估，这些规则旨在衡量交易的风险程度。 当检测到可疑活动时，必须记录交易的某些详细信息，并且必须在指定的时间内向适当的监管机构提交 可疑活动报告（SAR） 。 当客户完成具有某些特征（例如超过设定金额）的交易时，其他报告也变得必要。
这包括货币交易报告 (CTR)
外国银行和金融账户报告 (FBAR) 等。每个国家都有自己的金融情报机构（FIU），负责审查和调查这些报告。 银行在评估交易是否存在可疑活动时会考虑许多风险信号。这些包括： 地理位置：交易在哪里发起？哪里正在完成？这些地点是否位于FATF或其他监管机构定义的高风险国家或司法管辖区？ 金额：一笔交易的金额有多大？是否大到足以触发记录 营销清单 保存要求（美国的付款订单为 3,000 美元）？即使它没有超过这个金额，这个较小的金额是否是为了规避交易监控要求而设计的？例如，客户是否正在以低于阈值的价格进行一笔或多笔 免费白皮书 了解专家如何评估反洗钱解决方案 获取指南 哪些企业需要遵守反洗钱交易监控要求？ 一般来说，根据《银行保密法》 （及相关法律）被视为金融机构的任何企业都必须遵守反洗钱交易监控要求。
