反洗钱(AML)和合规领域充满了有关可疑活动报告 (SAR)的指南- 如果您的企业受银行保密法 (BSA)监管，您可能已经熟悉它们。但是异常活动报告 (UAR) 又如何呢？ 了解 SAR 和 UAR 之间的差异、UAR 的用途（以及您是否应该使用它们），以及自动化如何简化报告可疑活动的过程。 什么是异常活动报告？ 异常活动报告 (UAR) 是一份总结账户持有人进行的异常活动（例如异常交易）详细信息的文件。 异常活动比洗钱、恐怖主义融资和其他金融犯罪的传统迹象更加模糊。示例可能包括意外的大额交易、帐户活动突然增加、帐户据称用途之外的活动或任何其他看似异常的情况。 金融科技公司通常拥有自己的客户数据并仔细监控账户使用情况。这意味着他们通常是第一个注意到异常活动并创建 UAR 的人。 UAR 还用于受反洗钱法规管辖的企业无法在法律规定的 30 天期限内提交和解决正式 SAR 的情况。发起异常活动报告可以让公司有更多时间收集信息，并帮助他们避免提出处罚。
值得注意的是
虽然监管机构近几个月似乎更加关注 UAR，但法律尚未要求 UAR，这表明这种情况可能会发生变化。 UAR 与 SAR 如上所述，金融科技公司通常是第一个发现异常活动的人，他们会使用 UAR 将其报告给其赞助银行（特许银行，提供许可证、保险和其他计划，以允许金融科技公司提供传统银行服务） ）来确定接下来的步骤。因此，一份不寻常的活动报告可以 瑞典 WhatsApp 号码列表 被视为某种“特别行政区前”。 虽然异常活动应像通过传统 SAR 报告的可疑活动一样谨慎对待，但 UAR 的触发因素往往更加不确定和模糊。收到 UAR 的保荐银行将自行决定是否随后向适当的监管机构提交 SAR。 由于 SAR 通常由 UAR 填充，因此两者都包含有关相关事件的信息。它们还具有相同的主要目的：报告可能表明或与金融犯罪相关的可疑活动。 主要区别在于，SAR 是对金融机构的法律要求，因此相当严重。UAR 是一个较新的概念，尚未受到法律强制。随着越来越多的赞助银行要求金融科技公司提交 UAR，作为履行 BSA 义务的一部分，这种情况未来可能会发生变化。
您可以将 UAR 视为与医疗
保健领域的国家早期预警评分相当：它们是您可用于早期检测的附加方法。及时识别和识别危险信号将使您的企业更好地解决问题。 UAR 流程如何运作？ 如果金融科技公司检测到异常活动，它将填写一份异常活动报告表，该表收集 营销清单 的信息与 SAR 的大部分信息相同。这包括账户持有人信息、异常活动的详细信息以及任何支持事实。必要的文件通常由主办银行定义：与 SAR 不同，没有标准化的异常活动报告表。 金融科技公司向其保荐银行或其他适当实体提交 UAR 后，银行将决定是否需要正式的 SAR。如果是，银行可以使用正式的信息请求来收集有助于通知 SAR 的完成、提交和调查 UAR 需要金融科技公司及其赞助银行收集和交换敏感信息。这些数据的外部交换也会带来隐私和安全风险。
