施。 KYC 是指企业验证其客户或用户身份所采取的步骤。 看似与金融行业无关的企业实际上可能有 要求；一些企业可能还有与打击洗钱无关的额外 KYC 要求。 本文由CAMS的Emily Sachs审阅 反洗钱 AML) 和了解您的关系很像汽车与其车轮之间的关系。就像汽车没有轮子就不是汽车一样，没有 流程就不可能AML 正如您希望确保汽车拥有适合其特定环境的最佳轮胎和气压一样，KYC 计划也应适合其行业的风险和监管机构的期望之间有着千丝万缕的联系，但了解它们的不同之处非常重要，这样您才能为您的组织制定最佳策略。 下面，我们介绍 KYC 和 AML 的基础知识，以告知您企业的 AML 和 KYC 政策。 什么是反洗钱（AML）？ 反洗钱 (AML)是一个总括术语，广泛适用于金融机构为防止犯罪分子利用其产品、服务或平台洗钱而必须实施的政策、流程和计划。 什么是了解您的客户 (KYC)？ 了解您的客户 (KYC)是指企业收集和验证有关客户身份的信息所采取的步骤，通常是在开户过程中，然后在该客户关系的整个生命周期中持续进行。
法律要求金融机构实施
KYC 作为其反洗钱计划的一部分。 AML 和 KYC 有何不同？ 为了更好地理解 AML 和 KYC 之间的差异，让我们仔细看看它们在目的、结构、行业和法律要求方面的差异。 目的 反洗钱计划的目的是防止不良行为者利用金融服务洗钱以及从事恐怖主义融资和逃税等其他金融犯罪。 另一方面，KYC 计划有一个更具体的目的：验证客户的身份；确定客户对企业构 马其顿 WhatsApp 号码列表 成的风险（如果有）；并决定是否与该客户合作。 结构 根据法律，反洗钱计划必须满足五个关键要求，也称为反洗钱的五个支柱： 指定合规官 制定内部政策 为员工制定培训计划 独立测试和审核 部署深入的风险评估 考虑到这一点，典型的 AML 计划将包括客户风险评估、AML 筛查、交易监控、记录保存、可疑活动报告以及验证客户身份并评估其风险的 KYC 计划。 该 KYC 计划必须包含三个关键部分： 客户身份识其中验证客户的身份 客户尽职调查 (CDD)，评估客户的风险 持续监控，定期监控客户的身份及其活动，以确保他们的风险状况没有改变 根据法律规定，金融机构必须收集并验证四项信息：客户的姓名、出生日期、地址和身份证号码（SSN、TIN 或护照号码）。
虽然金融机构在很大程度
上可以自由决定在其计划中使用哪种验证方法，但通常会包括政府身份验证、文件验证、数据库验证和其他策略的某种组合。 行业 美国的反洗钱法规适的金融机构。融机构。 受美国反洗钱要求约束的企业包括： 银行 信用社 储蓄机构 经纪商/交易商 投资公司 货币兑换 加密货币交易所 信用卡公司 在线支付门户 贷款人 当铺 贵金属/宝石经销商 旅游公司 保险公司 电报公司 汽车经销商 艺术品经销商 房地产经纪人/机构 赌场平 营销清单 台 虚拟资产服务提供商 (VASP) 作为反洗钱。 金融领域以外可以进行 KYC 的行业包括： 电子商务 在线市场 在线拍卖网站 社交媒体平台 在线约会服务 电子学习平台 数字健康提供商 法律要求 在美国，最重要的反洗钱法律是 BSA 及其扩展的法律，包括： 洗钱控制法 年反药物滥用法 安南遮-威利反洗钱法 反洗钱法钱和金融犯罪战略法 美国爱国者法案洗钱法 (AMLA) 这些法律还规定了金融机构的 KYC 要求，并由金融犯罪执法网络 (FinCEN) 执行。
