洗钱是一个大问题。据估计，仅在美国，犯罪分子每年洗钱的金额就接近亿美元。在全球范围内，联合国估计这一数字接亿美元。 这些活动的影响是广泛的。洗钱使非法企业有可能在全球金融体系中花费其不义之财，从而使他们能够继续其活动。也许最重要的是，洗钱减少了政府能够征收的税收收入，这对政府向公民提供的公共服务产生直接影响。 所有这一切都表明，政府有令人难以置信的动力尽可能地预防和制止洗钱——这就是为什么世界各国都采取了严格的反洗钱（AML）法律和法规。 在美国，这些法律中最重要的包括《银行保密法》和《美国爱国者法》等。在国际上，金融行动特别工作组 (FATF) 发布了一份包含40 项建议的清单，鼓励各国政府实施这些建议，以降低洗钱和其他金融犯罪的风险。 这些法律规定了在洗钱高风险行业（例如金融机构）运营的企业必须遵守的一系列要求。不遵守这些要求可能会导致各种监管行动，包括巨额罚款甚至监禁。 其中一项要求是，受反洗钱法约束的企业必须进行反洗钱筛查。
我们将仔细了解什么是
AML 筛查及其工作原理。我们还介绍了您在为您的企业制定反洗钱策略时应注意的不同类型的反洗钱筛查。 什么是 AML 筛查？ 反洗钱筛查是指公司必须完成的用于评估每个客户所构成的洗钱风险的流程。除了在账户创建过程中验证 客户的身份外，反洗钱筛查还涉及根据相关名单和数据库对客户进 瑞士 WhatsApp 号码列表 行交叉检查，例如制裁名单、观察名单、政治人物名单等 。 值得注意的是，这种筛查本身并不能满足企业负责完成的所有反洗钱要求。全面的反洗钱计划还应包括交易监控、客户风险的持续重新评估等。 免费白皮书 了解专家如何评估反洗钱解决方案 获取指南 AML 筛查如何进行？ 不同企业的反洗钱筛查流程略有不同。但一般来说，它看起来像这样： 当客户首次寻求开设账生日期、地址和社会安全号码或 TIN。一旦收集，信息必须经过验证——例如，通过政府身份验证、文件验证、数据库验证或多种方法的组合。
金融机构必须了解每个客户
构成的洗钱风险有多大。他们通过对照某些权威数据库和列表交叉检查客户提供的信息（姓名、出生日期、SSN 等）来实现这一点。这包括观察名单、制裁名单和政治公众人物 (PEP) 数据库。它还可以包括进行不良媒体筛查以及其他类型的报告。 如果其中一份报告表明某个客户是金融机构不应与其开展业务的人（例如，制裁名单、观察名单上的人或已知的洗钱者），他们将 营销清单 被阻止开设账户。 如果报告表明他们是高风险个人（例如，他们具有政治风险），则机构必须就是否应向他们授予账户做出明智的决定。如果他们被允许开设账户，该机构将需要制定持续监账户并注册后，并不意味着反洗钱筛查流程已完成。随着一些人的增加和另一些人的减少，监视列表、制裁名单和其他转发不断变化。考虑到这一点，金融机构必须不断对照这些列表交叉检查其客户数据库，以确保风险状况没有改变。
