对于越来越多仅在数字世界中与客户互动的企业（从保险机构到加密货币交易所）来说，确保可靠的身份验证 (IDV)流程是绝对必要的。 身份验证失败的警示故事并不罕见年，瑞信因未能验证使用其服务的罪犯、腐败政客和毒贩的身份而卷入一波又一波的丑闻。 避免此类失败的唯一方法是了解两个关键的客户识别流程：了解您的客户 (KYC) 和客户尽职调查 (CDD)。 什么是 KYC 和 CDD？ 了解您的客户 (KYC)是一个涉及验证当前或潜在客户身份的过程。它有时被称为“了解您的客户”或简称为“身份验证”。KYC 可应用于个人用户和企业（尽管企业验证称为了解您的业务 (KYB)或企业 KYC，并且要求略有不同）。 许多国家/地区在法律上要求特定行业（例如加密货币交易所、银行和博彩公司）满足某些 KYC 合规标准，以帮助检测、报告并最终减少欺诈和金融犯罪。 客户尽职调查 (CDD)是一组旨在评估客户风险的持续流程，是 KYC 的关键组成部分。在美国，CDD 由FinCEN强制执行，要求金融机构满足四个关键要求： 识别并验证所有客户或客户。
识别并验证您想要与之开
展业务的公司的所有受益所有人。（人们普遍接受调查控制和/或拥有公司 20% 或以上股份的任何个人。） 了解客户关系的性质和目的，以制定客户风险状况。 持续监控客户活动和交易，以识别和报告可疑活动。 为什么 KYC 和 CDD 很重要？ 有些企业需要知道他们在与谁做生意。这包括加密货币交易所、保险公司和金融科技公司等金融机构，这些机构须遵守《银行保密法》和相关法律下的反洗钱 (AML)规则。但它也包 乌干达 WhatsApp 号码列表 括在其他受监管行业运营的企业，例如在线赌博、旅游和有年龄限制的商业等。 合规性失败可能会带来极高的成本。年，德意志银行因未能维持适当的反洗钱控制政策而被纽约州金融服务部罚款4.25亿美元。 此外，KYC 协议可以在帐户创建过程中阻止不良行为者，并帮助组织收集信息以用于后续监控 – 例如，用户通常登录的位置以及他们通常进行的交易类型。确保适当的 KYC 和 CDD 流程的公司通过持续监控可疑活动来保护客户免受欺诈。CDD 还可以通过收集数据来记录犯罪行为（例如洗钱、恐怖主义融资和欺诈）来协助执法。
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解决方案 获取指南 KYC 和 CDD 之间的主要区别是什么？ KYC 和 CDD 流程之间最大的区别在于它们何时发生在客户交互期间。 KYC 检查（例如验证身份证或家庭地址）有时仅限于客户交易或帐户创建过程的开始，而 CDD 明确要求持续监控客户与服务的交互。 KYC的主要功能是什么？ KYC 流程包括三个主要功能： 1.客户识别计划（CIP） 美国爱国者法案要求金 营销清单 融服务公司“合理地相信它知道每个客户的真实身份”。这意味着公司必须从潜在客户那里收集四项身份信息：全名、出生日期、法定地址和有效身份证号码（例如 SSN 或 TIN）。 2. 客户尽职调查（CDD） CDD 检查使用身份验证、交易记录和财富来源为每个客户创建风险状况。这些检查是持续进行的，并且可能在交易过程中的任何时间进行。
